Jiří Filip Izjava za javnost: Potrošniška inflacija je sovražnik denarja, zaradi katerega ta izgublja vrednost. Lani smo se zaradi naraščajočih cen energentov in vojne v Ukrajini soočili z drugo najvišjo inflacijo od ustanovitve samostojne Češke, ko je ta kazalnik narasel na 15,1 %. Čeprav naj bi se inflacija letos umirila, se ocene še vedno gibljejo okoli 10 %. Po mnenju Češke narodne banke se ne bi smeli vrniti na enomestno inflacijo do leta 2024. Kaj torej storiti, če ste v službi prejemali dodatke in bi radi obdržali njihovo vrednost oziroma jo v idealnem primeru postopoma povečevali? Rešitev so lahko premišljene in dolgoročne naložbe.
Nedavna raziskava Združenja kapitalskih trgov Češke republike (AKAT) je pokazala, da se naše prebivalstvo glede na to, kako se lotimo naložb, deli v tri osnovne skupine. Smo varčevalci, varčevalci ali vlagatelji. V skupini Šetřílk se ljudje ne ukvarjajo z vlaganjem in denarja, ki jim ostane, vsak mesec ne shranjujejo na nobenem varčevalnem računu in ga tudi ne vlagajo. Preprosto jih uporabljajo za gospodinjska opravila in prostočasne dejavnosti. Varčevalci pa so ljubitelji varčevalnih računov in depozitov, kjer jih polovica položi več kot 3 CZK na mesec. In potem so tu še vlagatelji. Za razliko od prejšnjih dveh skupin ti svojih prihrankov običajno ne trošijo oziroma jih puščajo na računu, temveč že aktivno uporabljajo naložbene instrumente, kot so vzajemni skladi in delnice, ali pa jih tovrstna naložba zanima in so jo pripravljeni preizkusiti.
Kot je razvidno iz zgornje slike, je razumno in dolgoročno vlaganje smiselno za vsakogar. Omejitev ali odlog trenutne porabe vam omogoča, da ustvarite finančne rezerve, ki jih lahko investirate in zagotovite, da se bo njihova vrednost postopno povečevala.
Vrsta naložbe, ki je prava za vas, je odvisna od vaše individualne situacije. Če ne želite igrati po nepotrebnem, je smiselno svoj denar vložiti na dolgi rok – čim dlje, tem bolje. »Tako boste imeli več časa za realno apreciacijo, postopno pridobivanje dohodka in kompenzacijo morebitnih nihanj ali padcev na delniških trgih. Tudi zato bi priporočal, da začnete vlagati že v mladosti,« pravi Markéta Jelínková, upraviteljica portfelja investicijske družbe Amundi. »Za začetnike in mlade so vsekakor najboljša izbira vzajemni skladi. Dovolj je, da začnete vlagati tudi v majhnih zneskih, a redno,« dodaja. Začetnikom vsekakor ni priporočljivo vlagati v določene delnice, saj brez temeljitega poznavanja delovanja borz obstaja razmeroma veliko tveganje izgube denarja. Pri vzajemnih skladih vam ni treba skrbeti za posamezne delnice ali vrednostne papirje, sklad upravlja njegov upravljavec, ki je izkušen strokovnjak in tako zagotavlja vrednotenje vaših sredstev.
Za kaj pravzaprav potrebujem denar?
Preden začnete investirati, si je vsekakor dobro zastaviti nekaj vprašanj. Kakšni so vaši naložbeni cilji? Imate določeno stvar, ki jo želite kupiti, se želite zavarovati za stara leta ali ustvariti lastniški kapital? Ključno je, da razjasnite, kakšno je časovno obdobje vaše naložbe, torej koliko časa nameravate denar dati na stran za naložbe in ga ne dvigovati za druge potrebe. Čas igra za vas in dlje kot traja naložba, več zasluži.
Če niste prepričani, kaj bi to pomenilo konkretno za vas, vam lahko pri vseh neznankah pomagajo strokovnjaki v bankah ali specializiranih investicijskih družbah. Pomagali vam bodo tudi ugotoviti, kakšen vlagatelj ste. Nekateri dajejo prednost varnosti, drugi, nasprotno, ciljajo na čim večjo donosnost.
Da bo vaš denar čim bolj varen, se priporoča kombinacija varnejših in donosnejših naložb. Poleg že omenjenih vzajemnih skladov so seveda na voljo tudi druge naložbene možnosti, kot so varčevalni računi, ki trenutno zaradi visokih obrestnih mer ponujajo določeno stopnjo zaščite vašega denarja ali na primer zasebno pokojninsko zavarovanje. Naložbe v nepremičnine, plemenite kovine ali umetnost niso najbolj primerne za začetnike, oboje zahteva visok začetni vložek in se pogosto sooča z velikimi nihanji cen.
Strokovnjaki iz Amundija priporočajo, da na tekočem računu vedno imate rezervo za nepričakovane izdatke, običajno je priporočljivo vsaj dva do tri čiste prihodke in da svoj denar čim bolj razpršite, torej razpršite med več instrumenti in se tako zaščitite pred morebitnimi nihanja. Kaj storiti z denarjem, ki vam ostane, ali s prihranki, ki ležijo na vašem TRR ali celo pod vzmetnico doma, vam bodo svetovali strokovni naložbeni svetovalci, ki jih najdete v svoji banki ali v specializiranih podjetjih. Vsekakor pa je smiselno in dolgoročno vlaganje način, kako ohraniti in postopoma povečevati vrednost svojega denarja.
Ilustrator: Lukáš Fibrich
