Daniel Hruška Kartična plačila v ZDA so na popolnoma drugačni ravni kot pri nas na Češkem, kjer lahko brezstično plačujete skoraj "povsod". Brezstične terminale že ima veliko trgovin, kjer lahko plačujete s kartico. Vendar pa v ZDA še vedno prevladujejo zastarele kartice z magnetnimi trakovi, kar poskuša Apple s svojim sistemom spremeniti Plačajte.
Vse skupaj zveni skoraj kot pravljica, Apple je dosegel dogovor z največjimi tamkajšnjimi bankami, tako da ne bi smelo biti težav. Mogoče pa pride. In morda je to le začasen jok slepe veje. Nekateri trgovci na drobno sodelujejo z Wal-Martom, da bi spremenili ali popolnoma onemogočili brezstične plačilne terminale, tako da stranke ne morejo plačevati z Apple Pay.
Wal-Mart, največja svetovna veriga diskontnih trgovin, skupaj z drugimi podjetji že od leta 2012 pripravlja svoj plačilni sistem CurrentC, ki naj bi zaživel prihodnje leto. Merchant Customer Exchange (MCX), kot se imenuje to združenje, je resnična grožnja za Apple. Apple in njegov Pay preprosto lezeta po CurrentC, kar deležnikom seveda ni všeč in delajo najlažjo stvar, ki jo lahko – ukinjajo Apple Pay.
Pred mesecem dni je bilo znano, da Wal-Mart in Best Buy ne bosta podpirala Apple Pay. Prejšnji teden je Rite Aid, lekarniška veriga z več kot 4 lokacijami v ZDA, prav tako začela spreminjati svoje terminale NFC, da bi onemogočila plačila prek Apple Pay in Google Wallet. Rite Aid bo podpiral CurrentC. Podobno se je ohranila tudi veriga lekarn CVS Stores.
Boj za prevlado med mobilnimi plačili povzroča razkol med bankami in trgovci. Banke so Apple Pay sprejele z navdušenjem, ker vidijo potencial za nadaljnje povečanje števila nakupov (in s tem dobička) z debetnimi in kreditnimi karticami. Applu je torej uspelo pri bankah, ne pa toliko pri trgovcih. Od trenutnih 34 partnerjev, omenjenih na Applovem spletnem mestu, jih osem z različnimi imeni spada pod Foot Locker, eden pa je sam Apple.
Nasprotno pa nobena banka ni izrazila podpore CurrentC. To je posledica dejstva, da je celoten sistem zasnovan tako, da ni odvisen od srednjega člena, torej od bank in njihovih provizij za kartična plačila. Zato CurrentC nikoli ne bo zamenjava za plastično plačilno kartico kot tako, temveč posebna alternativa za kupce s karticami zvestobe ali predplačniškimi karticami zadevne trgovine.
Ko bo aplikacija za iOS in Android izšla naslednje leto, boste plačali s kodo QR, prikazano na vaši napravi, znesek nakupa pa bo takoj odtegnjen z vašega računa. Če se kot način plačila odločite za uporabo ene od kartic, ki jih ponujajo partnerji CurrentC, boste od trgovca prejeli popuste ali kupone.
To seveda nagovarja trgovce, ki bi imeli svoj sistem in bi bili hkrati oproščeni plačila s karticami. Zato ni čudno, da so člani MCX poleg Wal-Marta (tukaj neznane verige) še Gap, Kmart, Best Buy, Old Navy, 7-Eleven, Kohls, Lowes, Dunkin' Donuts, Sam's Club, Sears, Kmart, Bed , Bath & Beyond, Banana Republic, Stop & Shop, Wendy's in številne bencinske črpalke.
Kako se bo celotna situacija razpletla, bomo morali počakati do naslednjega leta. Do takrat je mogoče pričakovati, da bodo druge trgovine blokirale svoje terminale NFC, da preprečijo plačila konkurentov. Vendar pa lahko upamo, da bo preprostost dotika Touch ID-ja v Apple Pay premagala nesmiselno ustvarjanje kode QR in povezovanje s karticami zvestobe v CurrentC. Ne da bi razmere v ZDA neposredno vplivale na nas, vendar bo uspeh Apple Pay zagotovo vplival na njegovo prisotnost v Evropi.
Če pa pogledamo trenutno situacijo z nasprotne strani, Apple Pay deluje. Če ne bi delovalo, prodajalci zagotovo ne bi blokirali svojih terminalov NFC zaradi strahu pred izgubo dobička od CurrentC. In novi iPhoni 6 so naprodaj šele mesec dni. Kaj se bo zgodilo čez dve leti, ko bo velika večina iPhonov v uporabi podpirala Apple Pay?
Prodajalci lahko tudi blokirajo Apple Pay, ker jim stranka s to metodo ne posreduje nobenih osebnih podatkov. Ne imena ne priimka – nič. Apple Pay je veliko varnejši od običajnih plačilnih kartic v ZDA. Mimogrede, ali se počutite varne, da so vsi podatki (razen PIN-a) navedeni na kosu plastike, ki jo lahko kadar koli izgubite?
MCX poskuša zamenjati nekaj varnega z nečim manj varnim (aplikacije tretjih oseb ne morejo shranjevati podatkov v varni element, tj. komponento v čipu NFC), nekaj priročnega za nekaj manj priročnega (Touch ID proti QR koda) in nekaj anonimnega. Če živim v ZDA, ConnectC zame sploh ne bi bil zanimiva storitev. Kaj pa vi, kateri način bi vam bil ljubši?
Ali ni malo preuranjeno za oceno varnosti? En sistem še ni izšel, drugi pa je na začetku. In kaj bomo razlagali, vedno obstajajo različni ljudje, glejte uhajanje fotografij iz iClouda. Tudi pri klasičnih plačilnih karticah je bilo že od začetka videti neuporabno in komu se zdaj zdi tako?
Poleg tega me, če na primer pogledam z druge strani, zelo moti, kako si banke poskušajo nenehno povečevati marže. Sploh me ne preseneča, da trgovci skušajo banke izločiti iz plačilnega procesa. Če bi jih lahko izpustil iz tega, hkrati pa ohranil preprostost plačevanja s kartico, bi bil več kot vesel. Seveda pa se nočem vrniti v čas, ko je treba za vsak nakup potegniti kuverto denarja.
No, problem CurrentC je predvsem v tem, da zaobide klasične kartice tako, da se direktno poveže z bančnim računom, kar je že min. to je precej odvračajoče. Poleg tega obstajajo še druge stvari, kot je sledenje uporabnikom in deljenje baze podatkov med člani konzorcija, pa tudi s tretjimi osebami. Najbolj nerazumljiv pa je pogojni dostop do ekvivalenta naše zdravstvene izkaznice.
No, marže bank pri sprejemanju kartic vztrajno padajo. Samo za predstavo o zmanjšanju dobička izdajateljev kartic po ureditvi EU-pristojbine se bodo zmanjšali za milijarde. Povsod beremo, da so provizije med 1-5% - višja vrednost je predvsem v rizičnih sektorjih... Banka pa daje več kot 1% provizije društvu in to je dobiček, če odštejete stroške obdelave. Od česa bo banka vlagala v inovacije?
Btw, morda si vsako podjetje želi povečati dobiček, kaj menite?
Možen scenarij: kot odgovor na blokado bosta Apple in Google spremenila pogoje poslovanja in ne bosta dovolila dodajanja aplikacij tipa CurrentC v svoje AppStore.
Točno to bi moral nekdo odkljukati. Appstore ni majhna trgovina in to je zloraba monopola (podobno kot Walmart). Ne maram, da neko podjetje ureja moje življenje s svojimi poslovnimi interesi, kot je prepoved bitcoina in podobno.
Zgodovina torej kaže, da ko Apple (Jobs) to želi, to tudi dobi. Podoben primer je na primer onemogočanje phy. Adobe bo vnesel Flash v AppStore. Ko je Adobe znotraj CS5 izvozil tudi v AppStore, je Apple preprosto spremenil pogoje, da so lahko v AppStore samo stvari, ustvarjene prek Xcode.
Ja, to potrjuje moje besede.
Se bom poglobil v sranje :) Veriga hipermarketov se imenuje Walmart (Wal-Mart je ime operaterja). Na češkem trgu sta bila Kmart in Dunkin' Donuts, tu so še Gap, Old Navy in Banana Republic. To torej niso "neznani nizi".
In jaz se bom poglobil vate in mi povedal, kje je Old Navy v CR? :-) Živim v Kanadi, imam Old Navy dve ulici od vojašnice, tako da nisem prepričan, da sem ga že kdaj videl v CR...
Kje je CR Gap? To bi me res zanimalo.
Oh ja, prav imaš ... hrošč se je prikradel. hvala Ni bilo na Češkem, vsi centri so enaki :)
Zdi se le kot krik ... čez dve leti bo mogoče plačevati z Apple Pay tudi v Walmartu - in seveda z veliko slavo.
Tudi jaz tako mislim, Apple ima večjo moč kot kakšen Walmart, lahko si predstavljam, da bodo lastniki IP6 šli v drugo trgovino, da bodo lahko plačali Apple pay, v ZDA gre za znamko in tiste, ki res obožujejo Apple, kot pravi Tim, bo šel plačat kje je jabolčno plačilo in prej ali slej vsi podležejo :) tako jaz to vidim :).
V drugo trgovino? Res ne mislim tako. Mogoče nekaj posameznikov, a to bodo izjeme (ki se bodo morali poigrati z novim telefonom). Walmart v ZDA je kot TV Nova pred 10 leti – obstajajo alternative, vendar ni vredno spremembe. Poleg tega ima Walmart dvakrat več trgovin kot vsi njegovi konkurenti skupaj (Kmart, Publix, Target, ShopKo, Meijer + BJ's in Costco za Sam's Club).
problem je v tem, da je NFC na Japonskem prisoten že 10 let
Da, in zato je že zastarela in bo tam končala v sedanji obliki.
No, mislim, da se bo na koncu odločila stranka. Lastnikov iPhonov v državah je na desetine milijonov in to ni več nepomembna številka. In z uro bo prišlo še več. Na koncu bodo Walmart in drugi zdrznili, ko bodo izračunali, koliko kupne moči po nepotrebnem izgubljajo. Zdaj trzajo, a se bodo tudi oni prilagodili, v lastnem interesu se bodo morali. Njihov sistem je zanimiv samo za zveste stranke in tega sistema bo prej ali slej konec.
No, ne samo, da se lahko Apple in Google odzoveta z blokiranjem prihajajoče aplikacije CurrentC, banke lahko tudi povsem priročno zaračunajo odhodne transakcije (plačila), opravljena prek CurrentC.
.. da verige tega ne bi znale izračunati?
No, kaj vem, v ZDA je vse mogoče ;)
Pojasni še enkrat, CurrentC banke sploh ne potrebuje, lahko tudi brez nje.
Torej niti Apple niti Google ne moreta blokirati CurrentC.
"Ko bo aplikacija za iOS in Android izšla naslednje leto, boste plačevali s kodo QR ..."
Tako Apple kot Google sta pomembna za CurrentC.
"Ko bo aplikacija za iOS in Android izšla naslednje leto, boste plačali s kodo QR, prikazano na vaši napravi, in znesek nakupa bo takoj odtegnjen z vašega računa."
V redu, če to ni mišljen kot bančni račun, ampak račun predplačniške bonusne kartice, potem moraš nekako spraviti denar na ta račun... bodisi prek banke (lahko se zaračuna), operaterja ali morda stave. terminal :-), kar je v primerjavi z uporabo mobilnega telefona in prstnega odtisa za stranke zelo neprijetno in dolgotrajno.
In zakaj ne bi Apple ali Google blokirala ali ne ponudila aplikacije za CurrentC v svojih trgovinah, ki naj bi skenirala to QR kodo?
Takole ... »Po drugi strani pa niti ena banka ni izrazila podpore CurrentC. To je posledica dejstva, da je celoten sistem zasnovan tako, da ni odvisen od srednjega člena, torej od bank in njihovih provizij za kartična plačila.«
Banka bo težko pojasnila drugačno provizijo kot za kateri koli drug račun. Tako da me to sploh ne bi skrbelo.
In glede na to, da aplikacija PayPal deluje, me ne bi preveč skrbelo, da bi jo blokirali v AppStore.
Zdi se mi, da zdaj Apple potrebuje več prodajalcev kot Apple prodajalk.
In sploh ne gre za to, da ne podpiram Appla proti bankam, ravno nasprotno. Vendar ni vse na svetu preprosto.
Pomanjkanje podpore je morda v tem, da banke za to storitev ne sklepajo posebnih pogodb s trgovskimi verigami. Lahko so sicer sestavljeni iz poenostavitve postopka aktivacije, na primer ni dovolj, da se podpišete v register na recepciji v vaši hiperkami in vse začne delovati, ampak mora stranka sprožiti direktno bremenitev ali nakazati denar z naročilom na račun CurrnetC. . In kot vemo že danes, vsaka storitev, ki je za stranko vsaj malo zapletena, nima možnosti za uspeh (glej naš Mobito).
Torej, rad bi videl, kako lahko pošljem svoje plačilo v verigo trgovin ali pa bom poskrbel, da bom imel tam dovolj denarja in bom lahko nakupoval samo v tej verigi trgovin. Pa tudi spremljali bodo, kaj kupujem in kje, ter mi temu primerno pošiljali reklame. In za plačilo bom moral zagnati njihovo aplikacijo na pametnem telefonu in skenirati kodo QR. Ne bi moglo biti bolj zapleteno. Boljša gotovina.
Kolikor berem razprave na tujih spletnih straneh, je videti kot bojkot te verige trgovin.
Članek je malo neurejen. Apple in Google imata adute v rokah, apple pay lahko prilagodita trenutnim C karticam in ni pretežko, sicer pa je Current C implementiran. In s 5 velikimi verigami je veliko omenjenih blagovnih znamk del ene velike verige, Wal-Mart pa je dnevna diskontna trgovina, kot sta Kaufland ali Lidl. Apple lahko reče, da bomo vaše kartice prilagodili apple pay ali pa vas bomo omejili v itunesu, ker so aplikacije, v katerih plačujete brez apple fee, odstranjene. Apple ima to prednost, da je njegov sistem funkcionalen in lahko trgovce spodbudi k sklepanju kompromisov
Apple preprosto ne dovoli aplikacijam CurrentC v iTunes in vam ni treba storiti ničesar drugega. Kupci se sami odločijo, kako bodo nakupovali
Ne bo tako preprosto. Ne poznam pogojev in določil iTunes, a samo reči "niste nam všeč in zato vaše aplikacije ne bomo dali v iTunes" verjetno ne bo delovalo.
No, pogoji so takšni, da lahko kar koli konkurira nečemu od Appla, zato se lahko odstrani in celo račun razvijalca se lahko ukine. Če ga Apple ne želi, ga brez težav prekličite.